不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷
不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷
说人话
最低还款不是优惠，它是一笔按天算利息的贷款，折合一年 18% 上下。用了它，免息期当场作废，没还上的那部分本金从头到尾都要算利息。看利率只认按年算的那个数字。央行已经要求发卡机构必须明显展示按年算的利率，不许只写「日利率」。
成本
不花钱。要在账单日之前留够全额还款的现金。难的是忍住不用分期把大额开销摊薄。
收益
信用卡透支利率在 2020 年以前有上下限：上限是「日利率万分之五」，下限是上限的 0.7 倍。万分之五折合成一年是 18.25%，这是单利，也就是按一年 18.25% 算，利息不再滚进本金里。2021 年起改成由发卡机构和持卡人自己商量定价。用了最低还款以后，没还的那部分本金按天全额算利息，也就是每天都在生利息，免息期同时作废。央行已经要求发卡机构必须用明显的方式展示年化利率，也就是按整年折算出来的利率，「不得仅展示日利率、日还款额」。你看这个按年算的数字再决定（中国，2020 年通知）
注意
18.25% 是拿「万分之五 × 365」直接乘出来的，没有算利滚利。真按月滚起来还要更高。个别银行有折扣，以你自己账单上写明的年化利率为准。真周转不开的时候，优先去找利率更低的正规渠道借，不要拖着最低还款滚利息。
来源
中国人民银行 (2020). 关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知（银发〔2020〕327 号）. xining.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/4081330/4406346/469…
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